初入理财的普通家庭，辛辛苦苦攒了50万，请问接下来应该如何合理理财？

初入理财的普通家庭辛辛苦苦攒了50万，如何合理理财成为了摆在他们面前的重要问题。合理的理财能帮助他们实现财务目标，稳定财富增值，甚至为未来的生活打下坚实的基础。然而，理财世界如此繁杂，让人眼花缭乱，因此他们需要理财专家的指导和智慧，以确保资金得到最佳的运用和保值增值的机会。

2019年，投资理财环境发生了很多变化，自从马爸爸的余额宝出来之后，各种宝宝类产品因其投资条件门槛低，存取方便等优势横出江湖，抢占了大部分市场。

但目前来说，余额宝等宝宝类的历史往期年化收益基本在2.4%左右，基本就是赚几块包子的钱，那么如何理财更好才能实现我们的财富稳健增值呢?

现在，先来看下哪些投资方式是普通家庭可以参与又是风险比较低的。

银行存款储蓄

基本现在很少有人让资金躺在存款上面了，几分的利息，一般人只是作为中转过渡，进入21世纪以后大多人或多或少的有一些理财的观念了!~

保险

保险可以说是一把财务保护伞，但是保险存在理赔难，保险公司参差不齐等问题，普通大众的观念对于保险也是持保守态度。

股票

股票波动特别大，国内市场的风险较高，特别2015年的股市大崩盘，很多人割肉退出了市场，现在很多人仍心有余悸。

基金

交给专业的人去打理，这一块的人群在加大。

P2P

不建议，目前雷潮还在继续，很多投资P2P的都是血本无归，不宜冒险。

房地产

房地产作为深受广大老百姓，特别是丈母娘的厚爱，一直都是买买买的投资状态，再加上一些金融杠杆和投资客，一直是风风火火，去年的房子住而不炒，来了一波降温。

下面来看看具体的案例吧，请看下面50万三口之家的家庭理财投资案例——

小刘现在28岁，结婚3年，有个1岁多的宝宝，夫妻年收入30万左右。有宝宝后，每月支出在1万5元以上，存款累计有50万有余，目前想了解更多的家庭理财投资方式。

根据以上特点，制定稳健安全为主的投资理财策略如下：

1、学会记帐——精打细算才是发家致富的不二秘诀之一

小刘家每年家庭支出在18万元以上，占家庭总收入的60%，此比例有点偏高。

建议减少不必要的开支，比如为家中添置物品，可采取淘宝网购团购或批发等形式来采购，也不会降低家庭生活品质。另最重要的是理财应该是学会记账开始，养成良好的生活习惯。可以每天花点时间记帐，记账能清楚知晓家庭的消费情况，做到明白消费。

点我开始记账

2、合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。

目前的政策下，存在住房租房、人才、赡养父母等多项减免税收的利好政策。可以利用国家税法规定的做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

3、多渠道投资，财富增值的另外一个秘笈

首先要预留家庭备用金，一般为家庭3-6个月的支出，建议金额为5万元。这部分资金可以放在余额宝等宝宝类产品中，方便快捷。收益会比活期要高出几倍，家庭急用钱时取出也比较方便。

另外，除去家庭备用金5万元外，家庭剩余的45万元存款可以进行多渠道投资。

比如10万购买保本类银行理财产品，1年5%左右的收益;15万购买国债或者证券固收，享受更高的收益;剩余的20万元购买固定收益类产品，1年能享受10%的收益，30万1年收益即3万。若长期进行投资，能降低现金贬值，财富实现稳定保值增值。

同时目前国际环节复杂，全球经济的减弱，黄金的投资也是不错的一种增值方式，黄金近几年来一直保持价格节节攀升。黄金作为特殊产品，和股票、地产、债券等资产的收益率相关性非常低，是分散风险、优化资产组合和规避投资风险非常好的品种。无论是实物黄金还是纸黄金都是一种2019年不错的保值方式。

4、风险保障——保险

由于未来的不确定较大，老年人可能会有大额开支，必要的风险保障开始还是必要的。

夫妇俩可以各自配置一份意外险和重大疾病险。父母方面，考虑到老年人出现意外跌伤、交通事故等的几率高，可以为他们配置老年人意外险，保费不仅低廉，人身保障也较高。

教育投资计划;随着小孩的成长，教育投资会越来越大。

以上。

钱越多越需要理财，因为理财也是为了赚钱，有钱的人越需要理财。同时考虑到小刘家上有老下有小，应该以稳健型的投资为主，同时理财的金额不是特别大，所以房产投资不了，风险较大的股票，股票型基金，P2P不考虑在投资范围之内。